프리랜서도 대출 가능할까? :: <카카오뱅크>의 <비상금대출>

 

프리랜서의 삶이라는 게, 재택 근무라 출퇴근에서 자유롭고 상대적으로 시간을 조절할 수 있어서 겉보기에는 뭔가 여유로워 보일지 몰라도, 일거리 주는 사람이 없으면 사정없이 쫄쫄 굶어야 한다는 점에서, 그야말로 파리 목숨이나 다름없다.

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그나마 작년까지는 어찌저찌 먹고 살 수 있었는데, 헐, 올해 코로나-19 사태가 터지면서 사회 전체 시스템이 흔들리고 경제가 바닥을 치게 되니, 먹이사슬의 최하층에 있는 프리랜서의 입장에서는 이제 뭘 어떻게 해야 먹고 살 수 있으려나 걱정이 태산 같다.

어떻게든 먹고 살 수 있는 방법을 찾아낼 수 있게 될 때까지는 버텨야 하니, 급하게 대출이라도 받아 둬야 하나 하고 아무리 은행권을 뒤져봐도 고정 소득이 없는 프리랜서에게 대출이란 그림의 떡....

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그 와중에 프리랜서에게도 돈을 빌려 준다는 사막의 오아시스 같은? 대출 상품을 하나 찾아냈다.

 

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바로 <카카오뱅크>의 <비상금대출>이다.

 

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<카카오뱅크>의 <비상금대출>은 최대 한도가 300만 원으로, 최저금리가 연3.24%인, 모바일로 신청이 가능한 소액 마이너스 대출 상품이다. 대출 한도가 그리 크지는 않지만, 당장 입에 거미줄 치게 생겼으면 이 정도도 감지덕지요....

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<카카오뱅크>에 가입이 되어 있다면, 휴대폰 본인 인증만으로 신용 등급 조회 후 바로 <비상금대출>을 사용(계좌에서 바로 출금가능)할 수 있는데, 이체는 물론, 체크카드로 ATM에서 출금하거나 온라인/오프라인 결제도 할 수 있다.

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<비상금대출>은 마이너스 통장 대출이기 때문에 통장에 신청 금액이 입금되는 것이 아니라, 언제든 사용할 수 있도록 한도가 부여된다. 따라서 <비상금대출> 통장에서 돈을 빼내 사용하지 않으면 이자가 부과되지 않고​, 사용한 금액에 대해서만 대출 계약할 때 정해진 금리가 적용되어 매월 납부일에 통장에서 자동으로 이자가 납부된다.

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이때, 주의해야 할 점!

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마이너스 통장 대출의 경우, 통장에 따로 이자에 해당하는 금액을 넣어 두지 않아도 마이너스 통장 한도 내에서 자동으로 이자가 납부되는데, 문제는 이 이자에 대해 다시 대출 이자가 붙게 된다는 점이다.

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다시 말해, <비상금대출> 통장에서 내가 직접 빼내 쓴 금액 말고도 매월 대출 이자만큼의 금액이 통장에서 자동으로 빠져 나가게 되는데, 이 빠져나간 대출 이자 금액에 대해 또 다시 대출 이자가 붙게 되어 "복리"로 대출 이자를 내게 된다는 뜻!

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그, 왜, "복리" 이자를 붙여 준다는 적금이나 보험이 있지 않은가. 그러니까 "복리" 적금이나 보험의 경우에는 <내가 적립한 돈>에만 이자가 붙는 게 아니라, <내가 적립한 돈 + 이자>에 또 이자가 붙어 "복리"로 이자가 붙게 되는데, 이 마이너스 통장 대출은 딱 그것과 반대가 된다고 생각하면 된다.

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즉 <내가 빼내 쓴 돈>에만 대출 이자가 붙는 게 아니라, <내가 빼내 쓴 돈 + 내가 빼내 쓴 돈에 붙은 대출 이자로 나간 돈>에 다시 대출 이자가 붙어 "복리"로 대출 이자를 내게 되는 것이기 때문에, 나도 모르는 새 대출 이자가 붙고 붙어 통장 잔고가 훅훅! 줄어들 수 있으니 반드시 주의해야 한다!

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<비상금대출>의 대출금리는 기준금리에 연동되어 변경되는데, 기준금리의 변동주기는 1년이므로, 대출기간 중에는 금리가 변동되지 않는다. 다만, <비상금대출>은 대출기간이 1년이라서 매년 만기가 도래하는데, 이때 연장을 신청하면 변동주기에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리가 변경되며, 심사결과에 따른 새로운 가산금리가 함께 대출금리로 적용된다.

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<카카오뱅크>는 제1금융권이기 때문에 <비상금대출>을 신규로 계약하는 것만으로는 신용등급에 큰 영향이 미치지 않지만, 현재의 신용등급과 부채현황에 따라 개인의 신용등급에 미치는 영향은 다를 수 있다고 한다.

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뭐, <비상금대출>까지 받게 된 지경이라면 신용등급에 신경 쓸 수 있는 수준은 이미 지난 거 아닌가 싶긴 하지만....

 

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다음은 <카카오뱅크>의 <비상금대출> 상품 설명.

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I. 상품안내

1. 가입대상

직업, 소득에 관계없이 신용평가등급(CB)이 1~8등급에 해당하며, 아래의 기준을 모두 충족한 고객

• 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객

• 만 19세 이상 내국인

• 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객

• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객

• 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객

• 금융사기 관련 기록이 없는 고객

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2. 대출종류

마이너스 통장 대출

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3. 대출한도

최소 50만원 ~ 최대 300만원

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4. 대출기간

1년

※ 대출 만기 전 연장 신청이 필요하며, 심사결과에 따라 1년 단위로 연장가능

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5. 상환방법

만기일시상환

※ 대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용이 가능하며, 기한연장을 하지 않은 경우, 대출기간 종료 시(만기일)에 대출잔액 및 상환시점 미납이자를 모두 상환합니다.

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6. 고객부담 비용

없음

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7. 중도상환해약금

면제

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8. 신청 가능 시간

365일 가능 (06시부터 23시까지)

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II. 금리정보

1. 대출금리

3.237% ~ 15.000% (2020.05.28 기준)

종류	금리
기준금리	연 0.941% (금융채1년)
가산금리	연 2.396% ~ 14.059%
우대금리	연 0.100%

※ 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리

※ 금융채1년 연동금리는 1년을 주기로 변동되므로, 대출기간 중에는 대출금리가 변경되지 않으며, 만기가 되면 변동주기 도래에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리가 변경됩니다.

※ 가산금리는 대출 신규 및 연장 시 심사결과에 따라 신용등급별로 다르게 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다.

※ 우대금리는 금융거래정보 제공 동의 시 적용됩니다.

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2. 연체금리

본 상품은 대출 상품으로 매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면, 다음과 같이 연체이자가 발생합니다.

연체기간	금리
연체기간 중	대출금리 + 연 3%

※ 단, 연체금리의 최고율은 연 15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 + 연 2%를 적용합니다.

※ 납입일에 이자를 미납하여 대출한도를 초과하게 된 경우, 그 다음 날부터 한도를 초과한 금액에 대해 연체이자가 발생합니다. 또한, 미납 상태에서 1개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면 , 1개월 경과 시점에 대출잔액에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다. 자세한 사항은 약관 및 상품설명서에서 확인 가능합니다.

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